คน IT หลายคนละเลยเรื่องประกัน เพราะคิดว่ายังหนุ่มยังแข็งแรง หรือมีประกันจากบริษัทอยู่แล้ว แต่ความจริงคือ ประกันจากบริษัทหายไปทันทีเมื่อลาออก และคน IT เปลี่ยนงานบ่อย บทความนี้จะสรุป ประกันทุกแบบที่คน IT ต้องมี ครบจบในบทความเดียว
ประกันที่ต้องมี (จำเป็น)
1. ประกันสุขภาพ (สำคัญที่สุด)
- ทำไมต้องมี: ค่ารักษาพยาบาลแพงขึ้นทุกปี ป่วยหนักครั้งเดียว 500,000-2,000,000+ บาท
- ความคุ้มครอง: IPD 1-3 ล้าน OPD ถ้าได้ยิ่งดี
- เบี้ย: 10,000-30,000 บาท/ปี (อายุ 25-40)
- แนะนำ: ซื้อประกันสุขภาพส่วนตัว ไม่พึ่งบริษัทอย่างเดียว
- ลดภาษี: ลดหย่อนได้สูงสุด 25,000 บาท/ปี
2. ประกันชีวิต (ถ้ามีคนพึ่งพา)
- ต้องมีถ้า: มีคู่สมรส ลูก พ่อแม่ที่ดูแล มีหนี้บ้าน/รถ
- แนะนำ: Term Insurance (ประกันชั่วระยะเวลา) ราคาถูก ความคุ้มครองสูง
- ทุนประกัน: รายได้ต่อปี × 5-10 เท่า
- เบี้ย: 2,000-8,000 บาท/ปี สำหรับทุน 1-3 ล้าน
- อย่าซื้อ: สะสมทรัพย์ Unit-linked ผลตอบแทนต่ำ ค่าธรรมเนียมสูง
- ลดภาษี: ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
ประกันที่ควรมี (แนะนำ)
3. ประกันอุบัติเหตุ (PA)
- ทำไมควรมี: อุบัติเหตุเกิดได้ทุกเมื่อ ค่าเบี้ยถูกมาก
- ความคุ้มครอง: เสียชีวิต ทุพพลภาพ ค่ารักษา จากอุบัติเหตุ
- เบี้ย: 1,000-5,000 บาท/ปี สำหรับทุน 500,000-2,000,000
4. ประกันโรคร้ายแรง (CI)
- ทำไมควรมี: มะเร็ง หัวใจ Stroke จ่ายเงินก้อนทันทีเมื่อตรวจพบ
- ใช้ทำอะไร: ค่ารักษา + ชดเชยรายได้ที่หายไประหว่างรักษา
- เบี้ย: 5,000-20,000 บาท/ปี สำหรับทุน 1-3 ล้าน
ประกันที่ไม่จำเป็น (หลีกเลี่ยง)
5. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
- ทำไมไม่คุ้ม: ผลตอบแทน 1-2%/ปี แพงกว่า Term 5-10 เท่า
- ทางเลือกที่ดีกว่า: ซื้อ Term + DCA กองทุนดัชนี ผลตอบแทน 7-10%/ปี
6. Unit-linked (ประกันควบการลงทุน)
- ทำไมไม่คุ้ม: ค่าธรรมเนียมสูง 2-5%/ปี กินกำไรหมด
- ทางเลือกที่ดีกว่า: ซื้อ Term + ลงทุนเอง ค่าธรรมเนียม 0.1-0.5%/ปี
อ่านเพิ่มที่ จัดพอร์ตลงทุนยังไง และ ดอกเบี้ยทบต้น
เบี้ยประกันรวมทั้งหมด
สำหรับคน IT โสด อายุ 30
- ประกันสุขภาพ: 15,000 บาท/ปี
- ประกันอุบัติเหตุ: 2,000 บาท/ปี
- รวม: ~17,000 บาท/ปี (1,400 บาท/เดือน)
สำหรับคน IT มีครอบครัว อายุ 35
- ประกันสุขภาพ: 20,000 บาท/ปี
- ประกันชีวิต Term: 5,000 บาท/ปี
- ประกันอุบัติเหตุ: 3,000 บาท/ปี
- ประกันโรคร้ายแรง: 10,000 บาท/ปี
- รวม: ~38,000 บาท/ปี (3,200 บาท/เดือน)
อ่านเพิ่มที่ Passive Income สำหรับโปรแกรมเมอร์ และ ธุรกิจออนไลน์ทำอะไรดี
เงินที่ประหยัด → ลงทุน
เลือกประกันถูก → ลงทุนเพิ่ม
เงินที่ประหยัดจากการไม่ซื้อสะสมทรัพย์ → DCA ลงทุนทุกเดือน → พอร์ตลงทุน REIT → อิสรภาพทางการเงิน
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ประกันจากบริษัทเพียงพอไหม?
ไม่เพียงพอ ประกันกลุ่มหายไปเมื่อลาออก คน IT เปลี่ยนงานบ่อย ควรมีประกันส่วนตัวเสริม อ่านเพิ่มที่ รับงาน Freelance Developer
คน IT โสด ต้องทำประกันชีวิตไหม?
ไม่จำเป็น ถ้าไม่มีคนพึ่งพาทางการเงิน ทำแค่ประกันสุขภาพ + อุบัติเหตุ
ซื้อประกันสะสมทรัพย์ไปแล้ว ทำยังไง?
ถ้าจ่ายไปนาน (5+ ปี) จ่ายต่อให้ครบอาจคุ้มกว่า ถ้าเพิ่งซื้อ คำนวณเวนคืน vs จ่ายต่อ ปรึกษาที่ปรึกษาการเงินอิสระ
ควรซื้อประกันตอนอายุเท่าไหร่?
ยิ่งเร็วยิ่งดี เบี้ยถูกกว่า สุขภาพยังดี ไม่มีโรคประจำตัว อ่านเพิ่มที่ เก็บเงินยังไงให้ได้ล้านแรก
ลดหย่อนภาษีจากประกันได้เท่าไหร่?
ประกันชีวิต: สูงสุด 100,000 บาท ประกันสุขภาพ: สูงสุด 25,000 บาท รวม SSF/RMF ลดภาษีได้อีก
บทความที่เกี่ยวข้อง
ประกันที่ถูกต้องคุ้มค่า ปกป้องเงินออมและครอบครัว เลือกให้ดี อย่าเสียเงินกับประกันที่ไม่คุ้ม หากสนใจเรียนรู้เพิ่มเติม ศึกษาได้ที่ เรียนเทรด Forex ที่ iCafeForex.com
