6
ทำไมต้องเรียนรู้เรื่องการเงินด้วยตัวเอง?
ระบบการศึกษาไทยแทบไม่ได้สอนเรื่องการเงินส่วนบุคคล ไม่ว่าจะเป็นการออม การลงทุน ภาษี หรือการวางแผนเกษียณ ผลลัพธ์คือคนไทยจำนวนมากเรียนจบมาทำงาน แต่ไม่รู้วิธีจัดการเงินที่ได้มา
ข่าวดีคือ ในปี 2026 มี แหล่งเรียนรู้ฟรีมากมาย ที่ช่วยให้คุณสอนตัวเองเรื่องการเงินได้ ไม่ต้องเรียนปริญญาด้านการเงิน ไม่ต้องเสียเงินเป็นแสน แค่มีวินัยและแผนการเรียนรู้
Roadmap เรียนรู้การเงินด้วยตัวเอง
Phase 1: พื้นฐาน (เดือนที่ 1)
| สัปดาห์ | เรื่อง | เป้าหมาย | แหล่งเรียน |
|---|---|---|---|
| 1 | ทำบัญชีรายรับรายจ่าย | รู้ว่าเงินไปไหน | แอป Money Lover, Spendee |
| 2 | งบประมาณ (Budgeting) | วางแผน 50-30-20 | หนังสือ: สอนลูกให้รวย |
| 3 | เงินฉุกเฉิน | ตั้งเป้า 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย | SET e-Learning |
| 4 | หนี้ — ดีและไม่ดี | เข้าใจดอกเบี้ย วางแผนปลดหนี้ | BOT Financial Literacy |
Phase 2: การออมและประกัน (เดือนที่ 2)
| สัปดาห์ | เรื่อง | เป้าหมาย | แหล่งเรียน |
|---|---|---|---|
| 5 | บัญชีออมทรัพย์ ดอกเบี้ย | เปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง | เว็บเปรียบเทียบ (MoneyGuru) |
| 6 | ประกันชีวิตและสุขภาพ | เข้าใจว่าต้องมีหรือไม่ ซื้อเท่าไร | OIC, เว็บประกัน |
| 7 | ภาษีเบื้องต้น | รู้ว่าต้องเสียภาษีเท่าไร ลดหย่อนอะไรได้ | กรมสรรพากร, RD Smart Tax |
| 8 | สิทธิลดหย่อนภาษี | วางแผน SSF/RMF ประกัน | iTax, FinBiz |
Phase 3: การลงทุน (เดือนที่ 3)
| สัปดาห์ | เรื่อง | เป้าหมาย | แหล่งเรียน |
|---|---|---|---|
| 9 | พื้นฐานการลงทุน | เข้าใจ Risk-Return, Asset Classes | SET e-Learning, หนังสือ |
| 10 | กองทุนรวม (Mutual Funds) | เลือกกองทุนเป็น ซื้อเป็น | Finnomena, SETTRADE |
| 11 | หุ้นเบื้องต้น | เข้าใจ PE, PBV, Dividend เลือกหุ้นพื้นฐาน | SET Streaming, SETTRADE |
| 12 | ทอง Forex สินทรัพย์ทางเลือก | เข้าใจตลาดโลก กระจายพอร์ต | iCafeFX สำหรับ Forex/Gold |
หนังสือแนะนำ — Must Read
| หนังสือ | ผู้เขียน | สอนเรื่อง | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|
| Rich Dad Poor Dad | Robert Kiyosaki | Mindset เรื่องเงิน สินทรัพย์ vs หนี้สิน | เริ่มต้น ปรับ Mindset |
| The Psychology of Money | Morgan Housel | จิตวิทยาการเงิน ทำไมคนตัดสินใจผิดเรื่องเงิน | ทุกคน |
| สอนลูกให้รวย | นวพร เรืองสกุล | การเงินพื้นฐานสำหรับคนไทย | มือใหม่มาก |
| The Intelligent Investor | Benjamin Graham | หลักการลงทุนแบบ Value Investing | สนใจหุ้นจริงจัง |
| A Random Walk Down Wall Street | Burton Malkiel | Index Fund, Market Efficiency | สนใจกองทุน/หุ้น |
| เงินทองของมีค่า | ม.ร.ว. ปรีดิยาธร | เศรษฐกิจไทย นโยบายการเงิน | เข้าใจระบบเศรษฐกิจ |
YouTube Channels ไทย ด้านการเงิน
| Channel | เนื้อหาหลัก | สไตล์ |
|---|---|---|
| THE STANDARD | เศรษฐกิจ ข่าวสาร การเงิน | สรุปข่าว วิเคราะห์ลึก |
| MoneyBuffet | หุ้น กองทุน การลงทุน | อธิบายง่าย มือใหม่ |
| ลงทุนแมน | ลงทุน ธุรกิจ เศรษฐกิจ | สรุปสั้น เข้าใจง่าย |
| Finnomena | กองทุนรวม Portfolio | วิเคราะห์กองทุน แนะนำพอร์ต |
| KBank Live | การเงิน การลงทุน ภาษี | สัมมนาสด Expert Panel |
Free Courses — คอร์สเรียนฟรี
| แหล่งเรียน | คอร์สแนะนำ | ค่าใช้จ่าย | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|
| SET e-Learning | หลักสูตรนักลงทุน หุ้น กองทุน อนุพันธ์ | ฟรี | มือใหม่การลงทุน |
| BOT Financial Literacy | การเงินส่วนบุคคล หนี้ ออม | ฟรี | พื้นฐานการเงิน |
| Coursera | Personal Finance, Investing (ภาษาอังกฤษ) | ฟรี (Audit) | อยากเรียนจากมหาวิทยาลัยดัง |
| Khan Academy | Finance & Capital Markets | ฟรี | เรียนพื้นฐานเศรษฐศาสตร์ |
| Finnomena Academy | กองทุนรวม DCA Portfolio | ฟรี | เริ่มลงทุนกองทุนรวม |
แอปสำหรับเรียนรู้การเงิน
| แอป | ฟังก์ชัน | ค่าใช้จ่าย |
|---|---|---|
| Finnomena | เปรียบเทียบกองทุน ซื้อกองทุน DCA | ฟรี (ค่ากองทุนปกติ) |
| iCafeFX | สัญญาณเทรด Forex/Gold เรียนรู้ตลาดโลก | ฟรี |
| SETTRADE Streaming | ดูราคาหุ้น วิเคราะห์ ซื้อขายหุ้น | ฟรี |
| Money Lover | จดบันทึกรายรับรายจ่าย | ฟรี (Pro มีค่าใช้จ่าย) |
| iTax | คำนวณภาษี วางแผนลดหย่อน | ฟรี |
Communities — ชุมชนเรียนรู้
- Clubhouse/X Spaces: ห้องสนทนาการเงิน ถามตอบสด
- Facebook Groups: กลุ่มนักลงทุน กลุ่มกองทุนรวม กลุ่ม FIRE Movement
- Reddit r/ThaiFinance: สำหรับคนไทยที่ชอบ Reddit
- Discord Communities: กลุ่มเทรดเดอร์ กลุ่มนักลงทุน
- สัมมนา/Webinar: SET, ธนาคาร, บลจ. จัดสัมมนาฟรีบ่อย
90-Day Self-Study Plan
# ===========================================
# แผนเรียนรู้การเงิน 90 วัน
# ===========================================
#
# สัปดาห์ 1-2: พื้นฐาน
# □ จดรายรับรายจ่ายทุกวัน (แอป Money Lover)
# □ อ่าน Rich Dad Poor Dad
# □ ทำงบประมาณ 50-30-20
#
# สัปดาห์ 3-4: หนี้ + ออม
# □ สรุปหนี้ทั้งหมด คำนวณดอกเบี้ย
# □ เปิดบัญชีเงินฉุกเฉิน ตั้งเป้า 3 เดือน
# □ เรียน BOT Financial Literacy
#
# สัปดาห์ 5-6: ภาษี + ประกัน
# □ คำนวณภาษี (iTax)
# □ วางแผนลดหย่อน SSF/RMF
# □ ตรวจสอบประกันที่มี
#
# สัปดาห์ 7-8: กองทุนรวม
# □ เรียน SET e-Learning หลักสูตรกองทุนรวม
# □ สมัคร Finnomena เริ่ม DCA 1,000 บาท/เดือน
# □ อ่าน The Psychology of Money
#
# สัปดาห์ 9-10: หุ้น
# □ เรียน SET e-Learning หลักสูตรหุ้น
# □ เปิดพอร์ตหุ้น ฝากเงิน
# □ ศึกษาหุ้น 5 ตัวที่สนใจ
#
# สัปดาห์ 11-12: Forex/Gold + สรุป
# □ ดาวน์โหลด iCafeFX เรียนรู้ตลาด Forex/Gold
# □ เปิดบัญชี Demo เทรดทดลอง
# □ สรุปสิ่งที่เรียนรู้ ตั้งเป้าหมายระยะยาว
# ===========================================จาก Learning สู่ Doing
Action Items หลังเรียน 90 วัน
| ด้าน | Action | Timeline |
|---|---|---|
| Budgeting | ทำงบประมาณทุกเดือน ไม่พลาด | ถาวร |
| เงินฉุกเฉิน | เก็บให้ครบ 6 เดือนของค่าใช้จ่าย | ภายใน 1 ปี |
| ปลดหนี้ | จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน (Debt Avalanche) | ตามแผน |
| ลงทุน | DCA กองทุน/หุ้น ทุกเดือน | ถาวร |
| ภาษี | วางแผนลดหย่อนก่อนสิ้นปี | ทุกปี |
| เรียนรู้ต่อ | อ่านหนังสือ/ฟัง Podcast 1 ชิ้น/สัปดาห์ | ถาวร |
สร้างนิสัยเรียนรู้การเงินตลอดชีวิต
- อ่าน/ฟัง 15 นาทีทุกวัน: หนังสือ Podcast หรือบทความเกี่ยวกับการเงิน
- ติดตามข่าวเศรษฐกิจ: อย่างน้อย 5 นาทีทุกเช้า
- Review พอร์ตทุกเดือน: ดูผลงาน ปรับ Allocation ถ้าจำเป็น
- เข้าสัมมนา/Webinar: อย่างน้อย 1 ครั้ง/เดือน (ส่วนใหญ่ฟรี)
- สอนคนอื่น: วิธีที่ดีที่สุดในการเรียนรู้คือการสอน
สรุป: Financial Literacy = ทักษะชีวิตที่สำคัญที่สุด
ไม่มีใครสอนเรื่องเงินให้คุณ คุณต้องสอนตัวเอง ข่าวดีคือในปี 2026 แหล่งเรียนรู้ฟรีมีมากมาย ตั้งแต่ SET e-Learning, BOT, YouTube, หนังสือ ไปจนถึงแอปอย่าง Finnomena และ iCafeFX แค่เริ่มต้น 15 นาทีต่อวัน ภายใน 90 วันคุณจะมีความรู้ทางการเงินมากกว่าคนส่วนใหญ่ แล้วใช้ความรู้นั้นสร้างอนาคตที่มั่นคงทางการเงินให้ตัวเองและครอบครัว
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม: LAN Card | ความรู้ IT
